Существует ли лимит на обмен валюты в Азербайджане?
Недавно я решила купить крупную сумму валюты — уж очень люблю слушать шуршание свеженьких зеленых банкнот и рассматривать портрет Бенджамина Франклина. Обратилась в банк с вопросом о покупке 34 000 USD, далее последовал следующий диалог с оператором (см. скриншот ниже):
— К сожалению, из-за ежегодного лимита вы можете приобрести доллары в эквиваленте 20000 AZN.
— А кем установлен этот лимит? Не могу найти такой закон. Подскажите.
— Данный лимит установлен согласно требованию Центрального Банка.
В чем суть ограничений?
О том, что в Азербайджане существует некий лимит для физических лиц на покупку иностранной валюты в размере 20 000 манатов в год, уже давно пишут местные СМИ.
Центральный Банк Азербайджана на вопросы прессы всегда отвечал уклончиво: законодательных запретов на обмен валюты нет, ограничения могут быть вызваны внутренними требованиями самих банков в рамках борьбы с отмыванием денег.
При этом я не раз читала в прессе и слышала от знакомых, что в банках и обменных пунктах можно наблюдать следующую картину. Клиент подходит к окошку, передает свой паспорт, сотрудник банка проверяет данные клиента в компьютере и сообщает: «Ваш лимит на покупку иностранной валюты 20 000 манатов в год исчерпан. Это требование Центрального Банка, ничем помочь не можем.«
Такое ограничение применяется не только к покупке наличной валюты, но и к конвертации безналичных средств, а также к переводам между манатными и валютными счетами.
Однако мысль о зеленых банкнотах не давала мне покоя. Я обратилась в Центральный Банк Азербайджана (ЦБ) и через несколько дней получила ответ: никаких ограничений на покупку 34 000 USD не существует. Но для предотвращения отмывания денег, банк вправе запрашивать дополнительные документы.
Что говорит закон?
Я восприняла это как подсказку и тщательно изучила правовые акты. Действительно, законы о валютном контроле и противодействии отмыванию денег никаких лимитов на покупку иностранной валюты физическими лицами не предусматривают.
Но после долгих поисков сумма 20 000 манатов нашлась в Правилах ЦБ АР от 05.03.2012 — о сделках на такую сумму и выше банки обязаны сообщать в Службу финансового мониторинга. В целом, такие сделки более пристально изучаются в плане подтверждения происхождения средств.
Что делать?
При этом операторы банков и обменников по какой-то причине считают 20 000 манатов годовым лимитом обмена валюты. Но запаситесь терпением, требуйте разговора с руководством филиала и будьте готовы ссылаться на отсутствие ограничений в нормативных актах. Практика показывает, что рано или поздно, обойдя достаточное количество банков, вы найдете филиал, где вам продадут вожделенные зеленые банкноты.
Заранее подготовьте документы, подтверждающие происхождение средств (соответствующая зарплата, продажа недвижимости и т.п.) — скорее всего, их у вас потребуют. При сделках на более мелкие суммы сотрудники банков и обменников обычно ограничиваются устным пояснением клиента, откуда деньги (при мне одна дама у соседнего окошка в банке клерку объясняла: «Эти деньги мне любовник подарил!«).
Валютный реестр — теперь официально
Кстати, применение лимита на обмен валюты 20 000 манатов в год говорит нам о том, что в Азербайджане уже давно существует некий доступный всем банкам и обменным пунктам реестр валютных операций, куда вносятся данные о проданной каждому физическому лицу валюте.
В самом конце 2022 года Президент Азербайджана подписал изменения в Закон «О валютном регулировании», согласно которым создается валютный реестр для сбора информации о валютных операциях резидентов и нерезидентов. Теперь всё будет официально.
Удачи вам и помните — In God We Trust!
