Обналичивание криптовалют. Как крипто-мошенники используют недостатки азербайджанских банков
В 2023 году для многих сделки с криптой стали привычным видом финансовых транзакций. Одни используют крипту для перевода средств за границу в условиях санкций, другие — как инструмент накопления, с учетом ограничений на покупку валюты в Азербайджане. Но рано или поздно всем приходится обменивать криптовалюту на реальные (фиатные) деньги.
Увы, недостатки азербайджанского онлайн банкинга делают обналичивание криптовалют небезопасным. За последние годы я слышала множество историй жертв крипто-мошенников, вот одна их популярнейших схем.
Продавец криптовалюты, назовем его Мамед, разместил объявление на P2P платформе криптобиржи Binance, в условиях оплаты указав свой кошелек в азербайджанской платежной системе М10. Поступила заявка на покупку от участницы платформы, назовем ее Наргиз. имеющей на платформе статус verified (проверенный участник). Наргиз тут же сообщила, что перевела оплату на кошелек Мамеда в М10. И действительно, в приложении М10 Мамед увидел, что нужная сумма поступила. Правда, не были видны ни имя, ни номер счета отправителя, только последние две цифры номера телефона. Но Мамед, ничего дурного не заподозрив, да и не имея возможности проверить данные отправителя, подтвердил на Р2Р платформе получение оплаты. Криптовалюта ушла на аккаунт Наргиз.
На следующий день Мамед попытался снять наличные деньги с М10, но кошелек оказался заблокирован. Служба поддержки М10 пояснила, что с кошельком Мамеда якобы произошла мошенническая операция. Затем ему позвонили из полиции. Инспектор сообщил, что на него написал заявление некий гражданин, назовем его Эмин: он якобы купил у Мамеда криптовалюту и оплатил деньги, но крипту не получил.
В дальнейшем выяснилось, что Эмин познакомился с неким продавцом крипты в Телеграм чате по обмену валюты. Договорившись о сделке, Эмин перевел деньги на указанный анонимным продавцом кошелек М10, но криптовалюту так и не получил. Кошелек, как выяснилось, принадлежал Мамеду.
В итоге криптобиржа отказалась возвращать Мамеду криптовалюту, а его кошелек М10 и находящиеся там деньги остались заблокированы. Эмин также остался без крипты и без денег. А мошенник остался в выигрыше.
В чем недостаток азербайджанских банков?
Одно из важнейших правил криптобирж: оплату за криптовалюту должен производить лично ее покупатель с своего личного счета, а не третье личцо — его муж, жена, брат, лучший друг, кредитор или компания.
Проблема в том, что в приложениях популярнейших азербайджанских банков (Kapital Bank, АВВ, Unibank, Leobank и др.) и платежной системы M10 не отображается имя и фамилия отправителя, его номер счета или номер телефона. Более того: эту информацию не найти даже в выписке со счета, если вы потрудились дойти до филиала банка и выстоять очередь.
Как результат, продавец криптовалюты не может удостовериться, что деньги ему отправил лично покупатель. Это создает идеальную почву для махинаций со стороны крпито-мошенников.
Как обезопасить себя при обналичивании криптовалют?
Если коротко: быть параноиком. При этом нужно понимать, что, пользуясь счетами азербайджанских банков или М10, полностью исключить риски невозможно.
Вот некоторые важнейшие правила безопасности, если продаете криптовалюту на Р2Р платформе.
1. Оцените реалистичность условий сделки. Если контрагент предлагает цену сильно выше или ниже среднерыночного курса, то стоит задуматься — возможно, это мошенник.
2. Изучите репутацию и рейтинг контрагента. Хороший источник — это отзывы других пользователей о завершенных сделках. Желательно иметь дела с контрагентами со статусом authorised merchant — они на платформе прошли полную идентификацию, включая подтверждение адреса, и внесли гарантийный депозит.
3. Перед отправкой криптовалюты, убедитесь, что оплата села на ваш счет. А еще лучше — сразу снимите полученные средства или переведите их на другой счет.
4. По возможности проверьте имя и номер счета отправителя: они должны совпадать с данными покупателя криптовалюты. Т.к. в азербайджанских банковских приложениях этой информации нет, то потребуются другие подтверждения. Скриншот перечисления — не лучшее доказательство, его легко подделать с помощью нейросетей или обычного фотошопа. Так же легко подделать запись с экрана.
Лучше попросить покупателя снять на другой смартфон процесс отправки денег и свой профиль с именем и фамилией. Это типичное требование многих криптобирж в случае спорных транзакций и вряд ли смутит опытного покупателя.
5. С осторожностью отнеситесь к срочным требованиям контрагента. Мошенники пользуются психологическими приемами. Они уверяют продавца, что деньги уже отправлены и еще не дошли из-за зависающего банковского приложения, начинают торопить и морально давить тем, что им очень срочно нужна криптовалюта. Продавцы иногда ведутся на это и переводят криптовалюту мошенникам, вопреки правилу криптобирж — не делать перевод до получения денег. Жалоба в криптобиржу на мошенника в таком случае уже бессмысленна.
6. Любую переписку с контрагентом ведите в чате Р2Р платформы. Иногда мошенник предлагает продавцу криптовалюты продолжить обсуждение сделки в Ватсаппе и завершить продажу, минуя Р2Р платформу. Он мотивирует это срочностью, и даже обещает более высокую цену. После отправки продавцом криптовалюты, мошенник отзывает банковский платеж как якобы ошибочный. Жаловаться в криптобиржу также бессмысленно, т.к. сделка проведена вне ее платформы.
7. Наконец, выбирайте для сделок крупные, лицензированные криптобиржи с хорошей репутацией, такие как Kraken и Binance.
Данный пост не является юридической консультацией или официальным юридическим мнением в отношении законодательства Азербайджана и, следовательно, не может быть использован вместо юридического заключения.
